【保険商品紹介】サンライフ社Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)｜香港保険・オフショア投資情報

サンライフ社が、香港保険市場で初めてESGに焦点を当てた※1貯蓄型保険『Stellar(ステラ)』がこの度リニューアルされました。

その名も『Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)』。

名前の通り、米ドル以外の複数のプラン通貨で加入（or契約途中で変更）できるようになった上、いくつか新しい機能が加わりました。

早速ご紹介していきたいと思います。

＜目次＞

• 　ESGとは？
• 　商品概要
• 　加入事例
• 　Sun Joy（サンジョイ）とStellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)の違い

「ESG」とは？

「ESG」とは、環境(E: Environment)、社会(S: Social)、ガバナンス(G: Governance)の3つの英語の頭文字をあわせたものです。ESGは企業の持続可能性を分析するツールです。ESG評価が高い企業は、より持続可能なリターンと低いリスクを期待することができます。ESG評価が高い企業は、労働者のストライキや訴訟、ネガティブな報道などの潜在的なリスクが低く、またそれらリスクは将来的に低リターンを招く要因となり得ます。そのため、投資先のESG評価をモニタリングすることが、リスク管理されたリターンの向上につながるといえます。ESG評価は、サンライフ社のような責任ある企業の無形資産とみなすことができ、また持続可能な発展にコミットしているかどうかの重要な指標となります。

主な投資先

※サンライフ社の会社紹介はこちら※

商品概要

特徴

1.独自のESG投資戦略
→ESG評価の高い企業は、より持続可能なリターンと低いリスクを期待することができます。サンライフ社の専門チームの綿密なモニタリングにより長期的な価値の最適化を目指します。

2.中長期の資産形成
→保証された現金価値が契約開始3年目から120歳まで毎年付与され、安定的にリターンが得られます。さらに、2種類の非保証ボーナスによる長期的な資産形成が期待できます。

3.早期引出し可能
→基本的には引出しをせずに長期的に運用を続けた方が、さらに資産を増やして次の世代へ財産を残すことができますが、必要に応じてリバージョナリボーナスの一部を引出すことが可能です。

4.契約者/被保険者を無制限に何度でも変更可能
→ご家族、お子さまやお孫さんなど、次世代にプランを引継ぐことができます。

5.【New】将来の計画に合わせてプラン通貨を変更可能
→3年目の契約応当日以降、年に1度、プラン通貨を米ドル／カナダドル／英ポンド／人民元のいずれかに変更可能です。

6.【New】契約を複数に分割できる契約分割オプション
→3年目の契約応当日以降、年に1度、元の保険契約を2つ以上の新しい保険契約に分割することができます。将来、複数のお子様やご家族にプランを相続したいとお考えの方に最適です。

7.【New】選択できる6つの死亡保険金受取オプション
→被保険者に万が一の事があった場合、各受取人は6つの異なる死亡保険金受取オプションの中から、受取人毎に異なる受取オプションを選択することができます。

加入事例

契約者情報

35歳｜男性
20,000米ドル 2年分一括払い(全期前納)

◆支払済み保険料に対する解約返戻金
20年後 → 2.7倍（Guaranteed 1.1倍）　
40年後 →11倍（Guaranteed 1.3倍）
※イラストレーション上の解約返戻金の推移は旧商品『Stellar(ステラ)』と同じ。

サンライフ社Sun Joy（サンジョイ）とStellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)の違い

Sun Joy(サンジョイ)とStellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)はどちらもESGに焦点を当てた貯蓄型保険ですが、いくつか異なる点があります。
主な違いは以下です。

最低年間保険料
Sun Joy(サンジョイ)とStellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)の最低保険料は、Sun Joy(サンジョイ)の方が高くなります。

例えば2年払いの場合、それぞれの商品の最低年間保険料は以下です。
Sun Joy(サンジョイ)：15,000米ドル／年
Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)：10,000米ドル／年

払込期間
同じ保険料の場合、短期間で保険料を払込済みにした方が、保険料が早く運用にまわり、その後の解約返戻金の増え方が早くなるため、なるべく太く短くお支払することをおすすめしています。しかし、まとまった資金が現在手元になく、分割払いをご希望の場合は、将来のプランニングに合わせて長期積み立ても可能です。それぞれの商品の払込期間は以下です。

Sun Joy(サンジョイ)：2年／5年払い
Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)：2年／6年／12年／18年払い

プラン通貨
各プランの取り扱い通貨は以下です。

Sun Joy(サンジョイ)：米ドル
Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)：米ドル／カナダドル／英ポンド／人民元

またStellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)は、契約の途中でプラン通貨を変更することも可能です。

解約返戻金の増え方
下記の条件で2つの商品のイラストレーションを比較してみましょう。

契約者情報

35歳男性
2年払い15,000米ドル／年

解約返戻金には保証部分と非保証部分がありますが、まずは保証部分についてみていきたいと思います。

保証部分の損益分岐点はSun Joy(サンジョイ)が13年目、Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)は15年目となり、Sun Joy(サンジョイ)の方が少し早く損益分岐点を迎えます。

しかしながら、16年目以降の増え方はどちらの商品も同じなので、特に保証部分の増え方については気にすることはないでしょう。

次に、非保証部分を含む合計解約返戻金を見ていきましょう。

損益分岐点はSun Joy(サンジョイ)が6年目、Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)は7年目と、ほとんど変わりません。

しかしながら、全体的にサンジョイの方が合計解約返戻金が高い傾向にあります。

主な違いは上記4点です。

この2つの商品を比較した場合、解約返戻金の増え方を重視されたい方はSun Joy(サンジョイ)がよいでしょう。通貨変更オプションや少ない保険料で始めたい方はStellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)がよいでしょう。

さて今回は、新しい機能を備えたリニューアル商品『Stellar Multi-Currency(ステラ・マルチ・カレンシー)』をご紹介いたしましたが、いかがでしたでしょうか。

ここ数年、各保険会社から新しい貯蓄型保険が続々と発売されています。

ご契約の目的やご予算等により最適な商品はお客様それぞれ異なりますので、まずはシミュレーションを見てみたいという方や相談してみたいという方は日本語代表電話、またはメール、お問い合わせフォームから、お気軽にご連絡ください。

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※1　2022年4月12日時点の市場環境と香港保険業監菅局が認可保険会社登録簿に定める新規コンポジットおよび長期事業の他の積立プランとの比較に基づくものです。
※上記は2023年8月時点の商品情報です
※当ブログに掲載の資料は情報提供のみを目的として作成されており、販売を促進するものではございません

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• 最新の機能と高い返戻率『Sun Joy Global(サンジョイ グローバル)』
• ESGの概念を積極的に投資戦略に取り入れた『Sun Joy(サンジョイ)/Sun Gift(サンギフト)』
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• 配当（保証）が毎年支給される貯蓄型保険『Vision（ビジョン）』
• サンライフ社の中で１，２を争う大人気商品『Victory（ビクトリー）』
• 比較的短い期間で満期を迎え、資産形成を実現できる『Commitment（コミットメント）』