【保険商品紹介】サンライフ社Bright UL wealth-builder（ブライトULウェルスビルダー）｜香港保険・オフショア投資情報

サンライフ社のBright UL wealth-builder（ブライトULウェルスビルダー）は、4年以上の短期～長期で低リスク＆フレキシブルに資産運用をされたい方にお勧めのユニバーサルライフ保険です。

※サンライフ社の会社紹介はこちら※

＜目次＞

• 　商品概要
• 　加入事例
• 　サンライフ社ブライトULウェルスビルダーとビジョンの違い

商品概要

目的：老後の備え、教育費用に備える、まとまった資金で中長期の資産形成、など
最低保険料：50,000米ドル～
支払頻度：一括払い(途中増額も可能)
その他：健康診断不要

特徴

1.高金利4.28％※1
→ブライトULウェルスビルダーの最大の魅力は、金利が高く4年で損益分岐点を迎える点です。
2023年3月時点の現行金利は4.28％となっており、毎年時価総額の4.28％がプランに充当されます。契約開始1年目から10年目の間に、変動金利が2.8％を下回った場合は、最低保証金利2.8％が保証されます。※2

2.ボーナス金利でさらに成長※3
→契約開始11年目から、その時点の金利に加え、ボーナス金利が適用されます。

＜ボーナス金利の利率＞

3.損益分岐点が早い
→現在の変動金利4.28％の場合、損益分岐点が4年目と中長期の他の貯蓄型保険と比べ非常に早く損益分岐点を迎えます。※早期に引出ししない場合

4.自由に追加投資可能
→最低1万米ドル以上、初回保険料の5倍まで回数に制限なし

例）
5万米ドルの保険料で申込みした場合、満期までの間25万米ドルまで増額可能
※増額分に関しては10年後の最低保証金利 (2.8％) の適用なし

5.自由に引出し可能
→一部引出し可能限度額
1～5年：時価総額の10%
6～10年：時価総額の15%
11年目以降：制限なし※4

こんな方におすすめ

• まとまった資金で資産形成したい
• できるだけ短期間で元本を超える商品がよい
• 自由に追加投資や引出し等ができる柔軟性を求めている
• 死亡保障よりも資産を増やすことを重視したい
• 金利が高い商品がよい

加入事例　－学資保険として加入した場合－

40歳｜男性｜非喫煙
払込期間：一括払い
保険料：50,000米ドル

支払済み保険料に対する解約返戻金※早期引出しをしない場合

最低保証金利（青枠）・・・10年間継続した場合、10年目に過去10年間の金利2.8％を保証
変動金利（緑枠）・・・保険会社の業績や運用によって変動

青枠(保証)あるいは緑枠(変動)のいずれか高い方が解約返戻金となります。
ウェルスビルダーの変動金利は毎年サンライフ社によって見直されます。

ウェルスビルダーの過去の金利変動状況

サンライフ社Bright UL wealth-builder（ブライトULウェルスビルダー）とVision（ビジョン）の違い

Bright UL wealth-builder（ブライトULウェルスビルダー）とVision（ビジョン）は共に損益分岐点が早く、中長期的に資産形成を目指す貯蓄型保険です。

ブライトULウェルスビルダーは、貯蓄性、柔軟性は高いですが、金利は比較的市場の影響を受けやすいユニバーサルライフ型保険で、最低保険料が一括払い50,000米ドル～とまとまった資金が必要となります。ビジョンは配当型の保険で、最低保険料は2年払い10,000米ドル/年～、 5＆10年払い5,000米ドル/年～とウェルスビルダーよりも少ない金額から始めることができ、支払い方法も一括払い/年払い/半年払い/月払いとフレキシブルに決めることができます。

金利に関しては、ブライトULウェルスビルダーは4.28％※1の変動金利(複利)＋ボーナス金利と高い金利が魅力的です。一方、ビジョンはご契約2年目から現在の被保険者が120 歳になるまで(途中で変更可能) 、あるいは契約開始日から120年間、毎年保険料総額の 2.3%の配当(クーポン)が保証されています。さらに引出さずにプランに蓄積すれば、クーポンに対しさらに3.5％（変動性,2023年3月時点）の金利が付与されます。

まとまった金額が手元にあり、積極的に運用されたい方はブライトULウェルスビルダー、保証されたリターンを重視したい方はビジョンがおすすめです。

今回はサンライフ社の保険商品『Bright UL wealth-builder（ブライトULウェルスビルダー）』をご紹介いたしました。

香港の貯蓄型保険は、金利や配当（クーポン）により資産形成するタイプのものやより運用商品に近いタイプの保険がございます。リスク許容度や目標の期間、予算によって最適な商品が異なりますので、どのプランが自分に合っているかわからないという方はお気軽にご相談ください。

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https://www.jafunds.com/form/

※1　変動金利4.28％は2023年3月時点の金利です。今後変動する可能性がございます。
※2　10年間継続した場合のみ、最低保証金利2.8％が保証されます。10年目以降の金利は変動金利が適用され、金利は保証されません。
※3　ボーナス金利は、前年の平均口座額が最低口座残高要件である50,000米ドルを満たす必要があります。
※4　手数料支払可能金額が維持されていれば、プランは継続、手数料が払えなくなった時点で契約失効。
※当ブログに掲載の資料は情報提供のみを目的として作成されており、販売を促進するものではございません

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