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皆さんはファンドにおける積み立ての効果がどれだけ大きいかご存知ですか？
以下に示すAさんとBさんの例をご覧ください：
A さんは21歳から積み立て型の投資を開始しました。投資額は毎年36,000香港ドル(毎月3,000香港ドル)、そして15年後に（35歳の時）積み立てを完了しました。しかし投資総額はそのまま60歳まで保留し、運用を継続することにしました。
B さんは36歳から積み立てを開始。毎年の投資額は36,000香港ドル(毎月3,000香港ドル)で、60歳まで積み立てを継続しました。
| Aさん |
21才 |
35才 |
15年 |
$540,000 |
$2,762,147 |
$9,934,844 |
| Bさん |
36才 |
60才 |
25年 |
$900,000 |
$1,804,084 |
$3,323,663 |
上の表をご覧下さい。Aさんの投資期間はたったの15年間ですが、60歳時の残高は25年積み立てを続けたBさんより多くなっています！
では、どうしてファンドにおける積み立てには、このような効果があるのでしょうか？実は積み立てにおいては、時間が重要な基本要素になるのです。皆さんは小学校で勉強した、「複利の公式」を覚えていますか？
残高 = 元本 × (1+運用利回り)投資年数
投資年数が増えれば増えるほど、残高も複利効果により雪だるま式に増えることになります。
よく耳にする「時は金なり」という言葉は、「複利効果」でもあるのです。早くから投資を開始すれば、リターンもぐっと目標に近づいたものになるのです。よって積み立てを早くから開始したAさんの方が、より少ない投資総額で、より大きなリターンを達成しているのです。
付録1 - AさんとBさんの投資年数別期末残高表:
(運用利回りは年率5%と仮定しています。) |
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| 21 | $36,000 | $37,800 | $0 | $0 |
| 22 | $36,000 | $77,490 | $0 | $0 |
| 23 | $36,000 | $119,165 | $0 | $0 |
| 24 | $36,000 | $162,923 | $0 | $0 |
| 25 | $36,000 | $208,869 | $0 | $0 |
| 26 | $36,000 | $257,112 | $0 | $0 |
| 27 | $36,000 | $307,768 | $0 | $0 |
| 28 | $36,000 | $360,956 | $0 | $0 |
| 29 | $36,000 | $416,804 | $0 | $0 |
| 30 | $36,000 | $475,444 | $0 | $0 |
| 31 | $36,000 | $537,017 | $0 | $0 |
| 32 | $36,000 | $601,667 | $0 | $0 |
| 33 | $36,000 | $669,551 | $0 | $0 |
| 34 | $36,000 | $740,828 | $0 | $0 |
| 35 | $36,000 | $815,670 | $0 | $0 |
| 36 | $0 | $856,453 | $36,000 | $37,800 |
| 37 | $0 | $899,276 | $36,000 | $77,490 |
| 38 | $0 | $944,240 | $36,000 | $119,165 |
| 39 | $0 | $991,452 | $36,000 | $162,923 |
| 40 | $0 | $1,041,024 | $36,000 | $208,869 |
| 41 | $0 | $1,093,075 | $36,000 | $257,112 |
| 42 | $0 | $1,147,729 | $36,000 | $307,768 |
| 43 | $0 | $1,205,116 | $36,000 | $360,956 |
| 44 | $0 | $1,265,371 | $36,000 | $416,804 |
| 45 | $0 | $1,328,640 | $36,000 | $475,444 |
| 46 | $0 | $1,395,072 | $36,000 | $537,017 |
| 47 | $0 | $1,464,826 | $36,000 | $601,667 |
| 48 | $0 | $1,538,067 | $36,000 | $669,551 |
| 49 | $0 | $1,614,970 | $36,000 | $740,828 |
| 50 | $0 | $1,695,719 | $36,000 | $815,670 |
| 51 | $0 | $1,780,505 | $36,000 | $894,253 |
| 52 | $0 | $1,869,530 | $36,000 | $976,766 |
| 53 | $0 | $1,963,006 | $36,000 | $1,063,404 |
| 54 | $0 | $2,061,157 | $36,000 | $1,154,374 |
| 55 | $0 | $2,164,215 | $36,000 | $1,249,893 |
| 56 | $0 | $2,272,425 | $36,000 | $1,350,188 |
| 57 | $0 | $2,386,047 | $36,000 | $1,455,497 |
| 58 | $0 | $2,505,349 | $36,000 | $1,566,072 |
| 59 | $0 | $2,630,616 | $36,000 | $1,682,176 |
| 60 | $0 | $2,762,147 | $36,000 | $1,804,084 |
| 61 | $0 | $2,900,254 | $36,000 | $1,932,089 |
| 62 | $0 | $3,045,267 | $36,000 | $2,066,493 |
| 63 | $0 | $3,197,531 | $36,000 | $2,207,618 |
| 64 | $0 | $3,357,407 | $36,000 | $2,355,799 |
| 65 | $0 | $3,525,277 | $36,000 | $2,511,388 |
付録2 - AさんとBさんの投資年数別期末残高表:
(運用利回りは年率9%と仮定しています。) |
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| 21 | $36,000 | $39,240 | $0 | $0 |
| 22 | $36,000 | $82,012 | $0 | $0 |
| 23 | $36,000 | $128,633 | $0 | $0 |
| 24 | $36,000 | $179,450 | $0 | $0 |
| 25 | $36,000 | $234,840 | $0 | $0 |
| 26 | $36,000 | $295,216 | $0 | $0 |
| 27 | $36,000 | $361,025 | $0 | $0 |
| 28 | $36,000 | $432,757 | $0 | $0 |
| 29 | $36,000 | $510,945 | $0 | $0 |
| 30 | $36,000 | $596,171 | $0 | $0 |
| 31 | $36,000 | $689,066 | $0 | $0 |
| 32 | $36,000 | $790,322 | $0 | $0 |
| 33 | $36,000 | $900,691 | $0 | $0 |
| 34 | $36,000 | $1,020,993 | $0 | $0 |
| 35 | $36,000 | $1,152,122 | $0 | $0 |
| 36 | $0 | $1,255,813 | $36,000 | $39,240 |
| 37 | $0 | $1,368,837 | $36,000 | $82,012 |
| 38 | $0 | $1,492,032 | $36,000 | $128,633 |
| 39 | 0 | 1,626,315 | $36,000 | $179,450 |
| 40 | $0 | $1,772,683 | $36,000 | $234,840 |
| 41 | $0 | $1,932,225 | $36,000 | $295,216 |
| 42 | $0 | $2,106,125 | $36,000 | $361,025 |
| 43 | $0 | $2,295,676 | $36,000 | $432,757 |
| 44 | $0 | $2,502,287 | $36,000 | $510,945 |
| 45 | $0 | $2,727,493 | $36,000 | $596,171 |
| 46 | $0 | $2,972,967 | $36,000 | $689,066 |
| 47 | $0 | $3,240,534 | $36,000 | $790,322 |
| 48 | $0 | $3,532,182 | $36,000 | $900,691 |
| 49 | $0 | $3,850,078 | $36,000 | $1,020,993 |
| 50 | $0 | $4,196,585 | $36,000 | $1,152,122 |
| 51 | $0 | $4,574,278 | $36,000 | $1,295,053 |
| 52 | $0 | $4,985,963 | $36,000 | $1,450,848 |
| 53 | $0 | $5,434,700 | $36,000 | $1,620,665 |
| 54 | $0 | $5,923,823 | $36,000 | $1,805,764 |
| 55 | $0 | $6,456,967 | $36,000 | $2,007,523 |
| 56 | $0 | $7,038,094 | $36,000 | $2,227,440 |
| 57 | $0 | $7,671,522 | $36,000 | $2,467,150 |
| 58 | $0 | $8,361,959 | $36,000 | $2,728,433 |
| 59 | $0 | $9,114,536 | $36,000 | $3,013,232 |
| 60 | $0 | $9,934,844 | $36,000 | $3,323,663 |
| 61 | $0 | $10,828,980 | $36,000 | $3,662,033 |
| 62 | $0 | $11,803,588 | $36,000 | $4,030,856 |
| 63 | $0 | $12,865,911 | $36,000 | $4,432,873 |
| 64 | $0 | $14,023,843 | $36,000 | $4,871,071 |
| 65 | $0 | $15,285,989 | $36,000 | $5,348,708 |
免責条項：上記の例は、教育を目的としたものです。
数値は説明用のものであり、特定の投資のパフォーマンスを反映したものではございません。
ご自身のリターンは、この仮定した例より上回ることもあれば下回る場合もございます。
期間中の実際のリターンの割合とは、時間が経つにつれ差が生じることがございます。
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